Можно ли открыть один пополняемый вклад на двоих человек?

Сколько вкладов можно открыть в одном банке?

Банк предлагает выгодную ставку по вкладу, но его нельзя пополнять. Можно ли каждый месяц, пока действует эта ставка, открывать новый вклад в банке?

Можно. В некоторых случаях даже нужно.

Важно держать в голове, что сумма страхования АСВ в 1,4 миллиона ₽ действует на 1 банк в сумме всех вкладов, открытых в нём. То есть если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам.

При этом независимо от валюты выплаты производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3–4 недель с момента наступления страхового случая. В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует на день обращения клиента.

Получается, что если Вы рассчитываете на значительный рост доллара/евро к рублю, то не стоит размещаться впритык к 1,4 миллиона. Иначе валютный доход может просто выйти за её пределы.

В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты.

Аналогично, если процент высокий, а вклад долгий, то размещаться впритык к 1,4 миллиона ₽ рискованно.

Каждый клиент теоретически может открыть в одном банке на один паспорт сколько угодно вкладов, в том числе и одинакового вида. Поскольку законодательство и инструкции Центрального Банка РФ не содержат таких ограничений. Соответственно, если банк предлагает гражданину вклад на сегодняшний день по выгодной процентной ставке, он вправе данным предложением воспользоваться. Гражданин делает взнос на 1 год. Через месяц клиент вправе повторить данное действие и открыть такой же вклад. Опять открывает вклад, на который может положить такую же или любую другую сумму. Таким образом можно открыть 12 счетов за год, чтобы потом снимать средства ежемесячно.

Для того чтобы обезопасить себя при размещении крупных сумм, в тексте договора необходимо прописать невозможность снятия денег по доверенности или совершения операций в электронном виде.

Также если вы планируете сделать вклады на общую сумму более 1,4 миллиона ₽, то советую это сделать в разных банках. Поскольку в случае ликвидации кредитной организации банк сможет вернуть Вам не более 1,4 миллиона ₽.

1. В вопросе слово «вклад». Поэтому ваша фраза «если будете подходить под условия банка (например, для открытия кредитного счёта нужно будет предоставить документы о подтверждении дохода)» — ни о чём.
2. Если внимательно прочитаете ФЗ 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», то поймёте, что «имущество Агентства формируется за счёт имущественных взносов в соответствии со статьёй 50 настоящего Федерального закона, имущественных взносов Банка России, предусмотренных Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, страховых взносов, гарантийных взносов, а также за счёт доходов, получаемых Агентством от размещения денежных средств, средств от выпуска эмиссионных ценных бумаг и других законных поступлений». А также что «Российская Федерация не отвечает по обязательствам Агентства». Касательно «подконтрольной государству». «Высшим органом управления Агентства является совет директоров Агентства. В совет директоров Агентства входят 13 членов — семь представителей Банка России, в том числе Председатель Банка России по должности, пять представителей Правительства Российской Федерации и генеральный директор Агентства. Председателем совета директоров Агентства является Председатель Банка России». Касательно того, кому подчиняется Банк России, рекомендую прочитать ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и ст. 75 Конституции РФ.
3. Могут вернуть больше 1,4 миллиона ₽, но только после удовлетворения требований вкладчиков до 1,4 миллиона ₽ и других требований первой очереди по закону.
4. Я написал о пропорциональности возврата 1,4 миллиона ₽. И это важно. Поскольку отдельные вклады физлиц могут быть оспорены АСВ на легитимность.

Честно сказать, эксперты существуют как раз для того, чтобы поправлять и обучать тех, кто не является экспертом. Вам могут не нравиться диагнозы врачей, но врачи не зря обучались 6 лет и 1 год проходили интернатуру. Аналогично и эксперты обучались 5 лет, а потом работали на банки, брокеров и на управляющие компании. Просьба относиться с уважением к тем, кто посвятил несколько десятков лет практике финансов и инвестиций. И бесплатно (!) на этом портале делится своим многолетним опытом и знанием с вами. Или вы считаете, что все адвокаты, юристы и судьи должны бесплатно и спотыкаясь, делиться с вами практикой судебных дел, содержанием кодексов, применением федеральных законов? То есть платить от 1000 до 5000 ₽ за консультацию юриста вы считаете ненужным? Ну что ж, Конституция РФ допускает вашу самостоятельную защиту в суде без участия адвоката. Вопрос только в том, насколько она будет эффективной, профессиональной, соответствующей нормам суда и насколько она приведёт вас к желаемому результату?

Сколько вкладов можно открыть в одном банке: практика и примеры

Комментариев пока нет. Будь первым! 1,077 просмотров

Каждый гражданин РФ вправе открыть любое количество вкладов как в одном, так и в разных банках. Однако в случае закрытия банка, потери им лицензии, клиент сможет гарантированно получить не более 1,4 млн. руб.

В редких случаях не исключаются мошеннические действия, из-за которых средства достанутся третьим лицам. Поэтому при открытии счета нужно тщательно изучить текст договора.

Не менее важно распределить деньги между разными банками так, чтобы гарантированно вернуть их даже в случае ликвидации учреждения.

Можно ли открыть два одинаковых вклада в одном банке?

Федеральное законодательство и инструкции Центрального Банка РФ не содержат ограничений относительно того, сколько можно открыть счетов на одного человека.

Поэтому каждый клиент теоретически может открыть в одном банке на один паспорт сколько угодно вкладов, в том числе и одинакового вида.

Например, клиент обращается в банк N и узнает о том, что на сегодняшний день он предлагает вклад А по выгодной процентной ставке. Гражданин делает взнос на 1 год. Через месяц он опять открывает вклад А, причем кладет точно такую же или любую другую сумму.

Таким образом можно открыть 12 депозитов за год, чтобы впоследствии снимать средства ежемесячно. Если условия сотрудничества окажутся выгодными, вкладчик может продолжать открывать депозиты по этой же стратегии и регулярно получать сам вклад и накопленные по нему проценты.

Однако банки иногда вводят дополнительные ограничения, чтобы не способствовать подобной практике. Основная мера – минимальная сумма для открытия депозита.

В «Сбербанке» это может быть 1000 или 30 000 руб., в банке «Тинькофф» – 50 000 руб., в «Альфа-Банке» – 10 000 руб. и более (в зависимости от конкретного типа депозита).

Эти ограничения вводятся для того, чтобы клиент более ответственно распределял свои средства и не создавал сразу несколько депозитов «вслепую».

К тому же кредитные организации всегда стремятся снизить свои издержки, связанные в том числе с процессом оформления документов (договор на открытие вклада, заявление, техническая работа и т. п.).

Сколько вкладов можно открыть в «Сбербанке»?

В «Сбербанке» также можно открыть любое количество вкладов, что прямо указывается в инструкции и/или договоре. На сегодняшний день этот банк предлагает 8 основных видов депозитов, наиболее популярными из которых являются:

• «Сохраняй» (ставка до 5,75%);
• «Пополняй» (ставка до 5,30%);
• «Управляй» (ставка до 5,00%).

Каждый человек может открыть любое количество депозитов как из разных категорий, так и из одной. Например, вкладчик оформляет 2 вклада «Сохраняй» (на 1 год и на 3 года), 1 депозит «Пополняй» и 1 счет «Управляй» (оба на 2 года).

В таком случае он будет снимать свои вклады вместе с процентами сначала через год, затем через два и, наконец, через три. Деньги будут поступать постепенно, благодаря чему их можно с разницей во времени вложить в новые депозиты или другие инвестиционные проекты.

Когда несколько депозитов – это удобно и выгодно?

У клиента может быть:

• один вклад в одном банке;
• несколько депозитов в одном банке;
• несколько депозитов в разных кредитных организациях.

Первый вариант наименее выгоден, второй – более правильный, а третий считается наилучшим с точки зрения распределения рисков и получения выгоды. Если открыт только один счет, у вкладчика фактически нет выбора относительно:

• размера суммы;
• процентной ставки;
• срока размещения;
• возможности досрочного снятия и/или пополнения.

Даже если в одном банке открыто несколько депозитов, такой выбор появляется. Однако оптимальным вариантом является случай, когда есть несколько вкладов в разных учреждениях. Такой подход дает несколько плюсов:

1. Возможность выбрать индивидуальную стратегию инвестирования, чтобы регулярно получать выплаты по процентам.
2. Возможность выбрать самые выгодные предложения на рынке с максимальными ставками.
3. Распределение рисков – вероятность того, что закроется сразу несколько кредитных организаций, низкая.
4. Гарантия возврата средств даже на случай ликвидации банков (до 1,4 млн руб. в сумме по всем счетам, открытым в одной компании).

Будут ли деньги застрахованы, если открыть несколько одинаковых вкладов?

Законодательство (ФЗ № 177) гарантирует всем вкладчикам сохранение депозитов в одной организации в сумме до 1,4 млн руб. включительно. Эти деньги будут выплачены за счет государства даже в том случае, если у банка отзовут лицензию (например, по причине банкротства).

При этом не имеет значения, на скольких именно вкладах хранятся средства – на одном или нескольких. Однако гарантированный возврат возможен только в пределах указанной суммы. Если клиент хранит, например, 2 млн руб., возврат 600 тыс. руб. уже не гарантирован.

Если же вкладчик положил по 1,3 млн руб. в 10 разных банков, все эти деньги вернутся. Т.е. даже в случае ликвидации всех компаний (что крайне маловероятно) клиент обязательно получит 13 млн руб. вместе с начисленными процентами (в пределах общей суммы 14 млн руб.).

Когда опасно иметь больше одного вклада в одном банке

Основной риск связан не с количеством депозитов, а с суммой, хранящейся на них. Как уже было описано, безопасно вкладывать до 1,4 млн руб. в одной компании (с учетом процентов, которые накопятся за весь период действия договора).

Однако это не единственная угроза, поскольку каждый клиент рискует столкнуться и с мошенническими действиями. Средства может снять постороннее лицо за счет поддельной нотариальной доверенности, электронной цифровой подписи и других документов.

Поэтому при размещении крупных сумм необходимо вносить в текст договора особые условия. Среди них следует прописать невозможность снятия денег по доверенности или совершения операций в электронном виде.

Таким образом, если клиент намерен разместить небольшую сумму в достаточно крупном банке, который участвует в системе страхования, особых опасений за сохранность денег быть не должно.

Если же сумма большая (миллионы, десятки миллионов и более), целесообразно распределить ее между разными кредитными организациями и проконсультироваться с юристом, как правильно составить текст договора.

Вклад в пользу третьего лица

Вклад в пользу третьего лица – это депозит, размещаемый вкладчиком в отделении банка, получить который сможет третье лицо по первому требованию. В силу того, что вкладчик и выгодоприобретатель – это не одно лицо, имеются некоторые особенности оформления данного депозита.

Как можно открыть вклад на третье лицо

Согласно действующему законодательству, банковский вклад может быть оформлен только при личном присутствии лица, которое его открывает (либо же законного представителя). Это указано в п. 5. ст. 7 закона №115-ФЗ от 7 августа 2001 г. Банки трактуют данное утверждение по-разному. В некоторых учреждениях закон понимают с той точки зрения, что присутствовать в банке должен именно тот человек, на чье имя открывается вклад (далее – Получатель).

На самом деле речь идет о гражданине, который непосредственно открывает вклад. Например, если Иванов хочет открыть вклад в пользу Петрова, то обязательно присутствие вкладчика (то есть гражданина Иванова либо его официального представителя). А гражданин Петров не является вкладчиком, просто договор оформляется в его пользу.

Это подтверждает ст. 842 ГК РФ. Согласно ей, осуществлять вклад на имя третьего лица можно без его личного присутствия и без присутствия его представителя. Не требуется также вкладчику предъявлять и доверенность, договор поручения на совершаемые действия.

Вклад на имя Получателя может быть полезен в следующих случаях:

• заемщик находится в отъезде, его семье срочно нужны средства;
• паспорт вкладчика будет временно недействительным (нет регистрации, отсутствует фото по возрасту) к моменту окончания действия договора;
• подстраховка на случай утраты документов;
• неординарный подарок;
• «копилка» детям на обучение, свадьбу, жилье;
• использование вклада в качестве денежного перевода;
• платеж за приобретение недвижимости (нет комиссии за перевод средств);
• гарантия возврата застрахованных сумм (депозит будет возмещаться каждому вкладчику).

Многие оформляют вклад на родственников, знакомых, чтобы обезопасить себя при наступлении страхового случая. Например, если общая сумма вклада составляет 2 800 000 рублей, то при страховом событии клиент получит только половину суммы (максимальное ограничение составляет 1 400 000 рублей). Если же он оформит половину суммы на себя, а половину – на супругу (маму, сына и т.д.), то возмещению подлежит вся сумма.

Вклад на имя третьего лица: особенности оформления

Отдельные учреждения предлагают возможность оформить любой вклад из депозитной продуктовой линейки на счет третьего лица. Другие же ограничивают выбор клиента одним или несколькими доступными вариантами.

В некоторых банках для открытия депозита потребуется просто назвать данные Получателя, а в других сотрудники просят предоставить дополнительные документы. Это может быть копия паспорта, свидетельства о рождении (для несовершеннолетних). С одной стороны, это может показаться лишней морокой. Но с другой – никакие однофамильцы не смогут получить доступ к чужим финансам, Получатель будет однозначно идентифицирован, а любая ошибка – исключена.

Процедура оформления депозита на имя третьего лица практически не отличается от открытия стандартного вклада.

1. Вкладчик приходит в отделение учреждения со своим паспортом. Желательно иметь при себе копию паспорта Получателя. Для несовершеннолетних вместо паспорта подойдет свидетельство о рождении.
2. Сотрудник оформляет договор, стороны его подписывают. Вкладчиком считается тот, кто посетил банк, внес деньги.
3. В договоре прописывается, что вклад оформлен в пользу другого человека. Указываются сведения о Получателе (ФИО, паспортные данные), что позволит идентифицировать человека, когда он обратится в банк.
4. Деньги вносятся в кассу, клиент получает на руки свой экземпляр договора.

После заключения сделки доходные операции (пополнение депозита) может совершать сам вкладчик, Получатель или постороннее лицо. Обычно вкладчик может инициировать и расходные операции, но только до момента обращения в отделение Получателя. По его первому требованию все права вкладчика на снятие средств отзываются. Получатель также может оформить доверенность на свой вклад, завещательное распоряжение (с этого момента все права на вклад также переходят к нему).

Иногда встречаются и такие договора, когда в условиях прописано, что любые операции по счету могут быть произведены только с согласия Получателя. Тогда вкладчик теряет любые права на средства с момента оформления договора.

Как происходит пополнение вклада третьим лицом

В каждом банке свои требования к процедуре пополнения вкладов, оформленных в пользу третьего лица. Теоретически пополнять может и вкладчик, и Получатель депозита, и даже постороннее лицо. Но каждый банк устанавливает собственные правила (уточнить эту информацию следует заранее).

Чтобы пополнить счет, необходимо:

1. Посетить отделение банка, предъявить паспорт.
2. Назвать номер счета, ФИО Получателя.
3. Внести деньги.

Кроме того, можно пополнить вклад межбанковским переводом или через интернет-банкинг.

Если вкладчик (или постороннее лицо) планирует пополнять валютный депозит, у него попросят предоставить доверенность от Получателя на совершение данных действий. Этот момент оговорен законодательно. При пополнении рублевого счета доверенность от Получателя не требуется. Считается, если Получатель предоставил данные о своем депозите другому лицу, он тем самым подтвердил свое доверие (согласно ст. 841 ГК).

Вклад на третье лицо: обзор по банкам

Среди банков, которые предлагают оформить вклад на имя третьего лица, следует выделить:

• Сбербанк;
• СМП-Банк;
• ВТБ-24;
• Возрождение;
• Абсолют Банк;
• Банк Проектного Финансирования;
• Росинтербанк;
• Уралсиб и др.

Не принимают такие вклады Райффайзенбанк, Юниаструм Банк и некоторые другие.

В Сбербанке достаточно предъявить свой паспорт, назвать паспортные данные Получателя, чтобы разместить вклад в его пользу. В банке Уралсиб сотрудники просят предоставить оригинал паспорта Получателя либо его заверенную копию.

Не каждый банк предлагает оформить вклад в пользу Получателя в иностранной валюте. Например, Траст и Абсолют Банк оформляют подобные депозиты лишь в рублях.

Банк Возрождение ограничивает выбор клиента: вклад «Банкоматный» недоступен для оформления на имя Получателя.

{SOURCE}