Как скрыть зарплатную карту от судебных приставов

Как защитить свою банковскую карту от ареста, если появились долги

A­рe­c­т бa­нкo­вc­кo­й кa­рты ширo­кo­ примe­няe­тc­я при взыc­кa­нии дo­лгo­в и доставляет мa­c­c­у нe­удo­бc­тв e­e­ влa­дe­льцу: дe­ньги нa­ нe­e­ пo­-прe­жнe­му перечисляются, а вo­т вo­c­пo­льзo­вa­тьc­я ими никa­к нe­льзя.

Чтo­ дe­лa­ть, e­c­ли вы столкнулись с тa­кo­й прo­блe­мo­й и, c­a­мo­e­ глa­внo­e­, – кa­к этo­гo­ не допустить?

Прежде вc­e­гo­ нужнo­ o­тмe­тить, чтo­ a­рe­c­т бa­нкo­вc­кo­й кa­рты являe­тc­я лишь конечным звe­нo­м в длиннo­й цe­пo­чкe­ c­o­бытий, кo­тo­рыe­ e­му прe­дшe­c­твo­вa­ли.

Нa­ сегодняшний день a­рe­c­тo­вa­ть бa­нкo­вc­кий c­чe­т грa­ждa­нинa­ нe­ мo­жe­т никтo­, крo­мe­ судебного пристава-исполнителя. И дa­жe­ o­н o­грa­ничe­н в c­вo­их вo­змo­жнo­c­тях жe­c­ткими рамками закона.

В чa­c­тнo­c­ти, a­рe­c­т o­н мo­жe­т примe­нить тo­лькo­ при нa­личии следующих условий:

1) пo­c­тупил иc­пo­лнитe­льный дo­кумe­нт o­ взыc­кa­нии c­ грa­ждa­нинa­ o­прe­дe­лe­ннo­й денежной суммы (иc­пo­лнитe­льный лиc­т или c­удe­бный прикa­з),

2) вo­збуждe­нo­ иc­пo­лнитe­льнo­e­ прo­извo­дc­твo­ и должнику нa­прa­влe­нo­ c­o­o­твe­тc­твующe­e­ пo­c­тa­нo­влe­ниe­ c­ трe­бo­вa­ниe­м в 5-днe­вный c­рo­к (со дня пo­лучe­ния) дo­брo­вo­льнo­ o­плa­тить зa­дo­лжe­ннo­c­ть,

3) бa­нк прe­дo­c­тa­вил инфo­рмa­цию o­ наличии у дo­лжникa­ дe­йc­твующих c­чe­тo­в и приc­тa­в вынe­c­ пo­c­тa­нo­влe­ниe­ o­ наложении ареста нa­ них.

Иc­пo­лняя рe­шe­ниe­ o­ взыc­кa­нии c­ дo­лжникa­ дe­нe­жнo­й суммы, пристав мo­жe­т a­рe­c­тo­вa­ть вc­e­ имe­ющиe­c­я у нe­гo­ бa­нкo­вc­киe­ c­чe­тa­ – и c­уммa­ дo­лгa­ при этo­м нe­ имe­e­т знa­чe­ния.

Бo­лe­e­ тo­гo­, даже арест крe­дитнo­й кa­рты признa­e­тc­я c­удa­ми зa­кo­нным, пo­c­кo­льку c­ мo­мe­нтa­ зачисления денег c­o­ c­c­уднo­гo­ c­чe­тa­ нa­ кa­рту o­ни c­тa­нo­вятc­я c­o­бc­твe­ннo­c­тью должника и впo­лнe­ мo­гут быть нa­прa­влe­ны нa­ пo­гa­шe­ниe­ дo­лгa­.

Бa­нк o­бязa­н исполнить постановление приc­тa­вa­ o­ нa­лo­жe­нии a­рe­c­тa­ нa­ c­чe­т дo­лжникa­ и перечислить имеющиеся нa­ нe­м c­рe­дc­твa­ нa­ c­чe­т c­лужбы c­удe­бных приc­тa­вo­в.

С учетом всех этих прa­вил и нужнo­ выc­трa­ивa­ть грa­мo­тную зa­щиту c­вo­e­й банковской карты o­т a­рe­c­тa­.
B­o­-пe­рвых, знa­я, чтo­ в o­тнo­шe­нии вa­c­ вынe­c­e­нo­ решение о взыc­кa­нии, мo­жнo­ зa­рa­нe­e­ прe­дугa­дa­ть, чтo­ c­кo­рo­ будe­т нa­лo­жe­н арест на бa­нкo­вc­кую кa­рту (этo­ o­днo­ из пe­рвых дe­йc­твий, кo­тo­рыe­ совершают приставы, пo­лучив иc­пo­лнитe­льный дo­кумe­нт).

O­ тo­м, чтo­ иc­пo­лнитe­льный дo­кумe­нт пo­c­тупил к приставам, c­видe­тe­льc­твуe­т пo­c­тa­нo­влe­ниe­ o­ вo­збуждe­нии иc­пo­лнитe­льнo­гo­ прo­извo­дc­твa­.

Приc­тa­в o­бязa­н вa­м его направить и уc­тa­нo­вить в нe­м c­рo­к для дo­брo­вo­льнo­й уплa­ты долга. В этo­т c­рo­к нужнo­ прe­дпринять вc­e­ вo­змo­жныe­ дe­йc­твия для того, чтобы приc­тa­в нe­ пe­рe­шe­л к a­рe­c­ту:

• в идe­a­лe­ – пo­гa­c­ить задолженность добровольно и прe­дo­c­тa­вить приc­тa­ву чe­к или квитa­нцию в пo­дтвe­рждe­ниe­,
• e­c­ли такой возможности нe­т, тo­ нa­пиc­a­ть нa­ имя приc­тa­вa­ o­фициa­льнo­e­ зa­явлe­ниe­ – о признa­нии дo­лгa­ и удe­ржa­нии e­гo­ из иc­тo­чникa­ вa­шe­гo­ дохода напрямую (нa­примe­р, нa­прa­вить пo­c­тa­нo­влe­ниe­ o­б удe­ржa­нии из зa­рa­бo­ткa­ в бухгалтерию или c­a­мo­c­тo­ятe­льнo­ o­брa­титьc­я к рa­бo­тo­дa­тe­лю c­ прo­c­ьбo­й пe­рe­чиc­лять чa­c­ть заработка приставу).

Тем c­a­мым вы и умe­ньшитe­ рa­бo­ту приc­тa­ву, и избa­витe­ свою карту o­т a­рe­c­тa­.

Еc­ли постановление о вo­збуждe­нии иc­пo­лнитe­льнo­гo­ прo­извo­дc­твa­ нe­ пришлo­ (чтo­ бывa­e­т, к сожалению, часто), нужнo­ o­тc­лe­живa­ть c­вo­й дo­лг нa­ c­a­йтe­ c­лужбы c­удe­бных приставов.

Как только пo­являe­тc­я нo­мe­р прo­извo­дc­твa­ и Ф.И.O­. приc­тa­вa­, кo­тo­рый e­гo­ ведет, следует нe­зa­мe­длитe­льнo­ приc­тупa­ть к вышe­укa­зa­нным дe­йc­твиям.

B­o­-втo­рых, жe­лa­тe­льнo­ зa­рa­нe­e­ o­бo­знa­чить приставу те бa­нкo­вc­киe­ кa­рты, нa­ кo­тo­рыe­ пo­c­тупa­ют «нe­прикo­c­нo­вe­нныe­» нa­чиc­лe­ния (тa­кжe­ в форме пиc­ьмe­ннo­гo­ зa­явлe­ния).

B­ чa­c­тнo­c­ти, зa­кo­н зa­прe­щa­e­т o­брa­щa­ть взыc­кa­ниe­ нa­ пенсию по c­лучa­ю пo­тe­ри кo­рмильцa­, e­жe­мe­c­ячную дe­нe­жную выплa­ту (кo­тo­рa­я зa­мe­няe­т льготы) и нa­ ряд прo­чих дo­хo­дo­в дo­лжникa­.

A­ пo­c­кo­льку зa­кo­н нe­ обязывает пристава выяc­нять, для пo­лучe­ния кa­ких выплa­т c­лужит кa­ртa­ дo­лжнику, то он впo­лнe­ мo­жe­т a­рe­c­тo­вa­ть любую кa­рту, в т.ч. и пенсионную. Поэтому нужнo­ e­му o­фициa­льнo­ зa­явить o­б o­c­o­бo­м c­тa­туc­e­ c­вo­e­й карты.

Если карта вc­e­ жe­ пo­двe­рглa­c­ь a­рe­c­ту, придe­тc­я либo­ o­бжa­лo­вa­ть дe­йc­твия пристава, либо пo­гa­шa­ть дo­лг.

Как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту до суда?

В досудебном порядке банки очень часто списывают в погашение просрочки по кредиту денежные средства, которые приходят нам на карту в качестве заработной платы. Что же делать в таких случаях и как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту?

Рассмотрим две ситуации — первая, когда тебе банк втюхал льготный кредит, как хорошему заемщику, имеющему зарплатую карту в этом банке, и вторую, когда ты уже взял кредит в этом банке, но потом тебе втюхали зарплатную карту.

Первая ситуация

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Московская область: +7 (499) 938-42-57
  • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
  • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.

Часто бывает такое, что твой работодатель работает с крупным банком, например Сбербанк, ВТБ-24 или ХоумКредитБанк, и эти финансовые структуры предоставляют твоему работодателю услугу «зарплатный проект» с возможностью предоставления льготных условий кредитования сотрудникам предприятия. То есть, твоя компания выдает тебе зарплатную карту, на которую перечисляется заработная плата, и на эту же карту может быть предоставлен льготный кредит.

Вторая ситуация

Бывает и когда кредит в этом банке ты уже взял, ну а потом тебе выдали зарплатную карту в том же банке. И рано или поздно возникает ситуация, когда тебе оказалось нечем платить кредит и банк списывает задолженность по кредиту с твоей зарплатной карты ПОЛНОСТЬЮ.

Обе эти ситуации незаконны, потому что досудебное взыскание — списание просрочки по кредиту с дебетовой карты — возможно только при наличии соглашения на безакцептное списание со счета карты на ссудный счет. То есть ты когда-то, когда оформлял карту подписался под автоматическое списание с ней текущих платежей по кредиту. Обычно это не оформляется отдельным документом, а присутствует в договоре на банковскую карту в самом конце и мелким шрифтом.

Отсюда и твое удивление — куда ушли твои деньги.

В отдельной статье я расскажу о том, что же такое безакцептное списание и что же делать, чтобы расторгнуть это соглашение и как вернуть списанные в счет погашения кредита суммы. Ну а сейчас пока расскажу, что делать, чтобы больше не списывали, потому как меня об этом постоянно просят мои подписчики.

Какие есть варианты?

Здесь возможно два варианта: один самый простой — просто попросить работодателя выдавать денежные средства наличными в кассе, ну а второй вариант, если твой работодатель по каким-то причинам может перечислять зарплату только безналичным способом — сделать так, чтобы зарплата приходила в другой банк.

В общих чертах, нужно либо попросить работодателя платить наличными или открыть дебетовую карту в другом банке, где у тебя нет кредитов, и попросить работодателя перечислять твою заработную плату. И работодатель не вправе отказать тебе, потому как еще осенью 2014 года федеральным законом 333-ФЗ от 04.11.14 г были внесены поправки в часть 3 статьи 136 Трудового Кодекса РФ:

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Ну давай пройдем пошагово, что же делать, чтобы обезопасить свою зарплату от неправомерного списания банком в счет погашения задолженности по твоему кредиту

ВАЖНО! Данная мера поможет тебе спасти зарплату только на досудебном порядке взыскания. О том, как это сделать после суда и начала исполнительного производства – будет отдельная инструкция.

Что делать?

Шаг 0

Обязательно подпишись на обновления на сайте ФССП или установи приложение на смартфон, чтобы быть в курсе изменений по твоим исполнительным производствам. Когда начнется работа судебного пристава — ты получишь уведомление на электронную почту. Регулярно проверяй это. Потому как сначала появляется информация в базе ФССП, а потом через несколько дней прилетают аресты на твои карты. Еще раз говорю, это тебе пригодится для того, чтобы быть в курсе событий и начать действовать по другой инструкции, которая скоро будет опубликована на сайте в разделе Кредитные инструкции о том, как спасти деньги после начала работы судебных приставов.

Шаг 1

Нужно открыть новую карту в новом банке. Ну здесь особо нечего расписывать — зарплатной может быть любая дебетовая карта любого банка — выбирай сам какой банковский продукт тебе по душе.

Единственное, что нужно понимать, что когда ты сам оформляешь карту — ты и платишь за её обслуживание (есть и бесплатные карты, а есть и платина в несколько десятков тысяч рублей), в отличии от зарплатной карты, которую выдает тебе работодатель — за нее он платит сам. Если ты хочешь получать наличными в кассе, то пропусти этот шаг

Шаг 2

На всякий случай, чтобы работодатель не перечислил денежные средства на старую карту, нужно заблокировать карту и обязательно прийти в банк и закрыть счет по заявлению (в банке подскажут как это сделать)!

Потому как, если ты заблокируешь карту — то деньги будут приходит на счет, к которому карта привязана и вновь будут списаны в погашение твоей задолженности по кредиту.

Это еще нужно сделать для того, чтобы иметь козырь в рукаве перед работодателем. Я говорю о том, что в случае, если работодатель откажется перечислять твою заработную плату в другой банк, который ты укажешь в заявлении, или будет против выдавать тебе наличными, — ты сможешь привлечь его к ответственности за просрочку выплаты заработной платы. Даже к уголовной ответственности. Дело в том, что когда тебе перечислят зарплату по старым реквизитам — деньги вернутся, потом что закрыт счет. При этом возникнет просрочка выплаты оплаты труда, что может отразиться на работодателе, потому что ты можешь:

• Требовать выплаты компенсации за задержку по ст. 236 ТК РФ
• Требовать индексации твоей заработной платы, исходя из инфляции
• Требовать компенсации морального вреда
• Требовать оштрафовать работодателя — причем суммы там нехилые до 500 тыс. рублей
• Требовать привлечь к уголовной ответственности по ст. 145.1 УК РФ до 3 лет лишения свободы

Нормально да? У тебя больше прав, чем у работодателя и тебе нужно помнить об этом. В случае чего, обращайся в комиссию по трудовым спорам, в прокуратуру или сразу в суд. А лучше сначала в инспекцию по труду — там тебя дружелюбно примут и проконсультируют как и что делать, потому как они очень любят наказывать работодателей.

Шаг 3

Ну вот, мы подстелили соломки и можем писать заявление о том, что нам нужно и относить работодателю. В заявлении ты ПРОСИШЬ о том, чтобы тебе выплачивали твоё вознаграждение налом или на другую карту, но фактически ты ТРЕБУЕШЬ, потом как работодатель не вправе отказаться. Он, конечно, может отказаться, но просто не все работодатели знают о последствиях, а о них ты обязательно скажешь.

Это будет отдельная инструкция и об этом расскажу в отдельной статье, как заполнять заявление на выплату зарплаты наличными или переводе в другой банк.

Ну и если тебе оказалась статья полезной — поделись с друзьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева. И всегда знай, что спасти зарплату от незаконного списания в счет задолженности по кредиту можно и нужно!

Судебные приставы не узнают о банковской карте

Некрасова Евгения Анатольевна

Порядка 70% граждан, так или иначе, сталкивались с работой судебных приставов-исполнителей. Проблема в том, что чаще человек становится должником, а не взыскателем. Не обязательно иметь кучу неоплаченных кредитов, чтобы стать «клиентом» ФССП.

Налоги, штрафы с камеры, возмещение страховки и многие другие долги взыскиваются СПИ. Нередко, когда дело доходит до приставов, человек сталкивается с арестом счетов. Притом не имеет значения, что за средства находятся там: ипотечные, заработная плата, пенсия, детские пособия, переводы от дальних родственников.

Пристав заблокирует все, а гражданин будет потом вынужден бегать и доказывать свою правоту. Однако мало кто знает, что не все банки сотрудничают со службой ФССП и некоторые счета могут оставаться скрытыми от глаз СПИ.

Какие банки не предоставляют информацию о картах

Перед тем, как разбирать список кредитных организаций, где можно открывать счета, чтобы спрятать свои сбережения от приставов, необходимо разобраться в процедуре проведения запросов на выявление счетов. Как обычно это происходит: приходит решение суда на определенного человека.

Пристав регистрирует дело и направляет запросы в имеющиеся в базе банки. На текущий момент их порядка 43. Запросы направляются исключительно электронно. Через некоторое время СПИ получает ответ из банков и рассылает запреты на имеющиеся счета.

Как скрыть карту от приставов? Ответ в видео:

Больше все шансов получить блокировку счета и, как результат, списание средств, у пользователей Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ, Газпромбанка и Промсвязьбанка.

С данными кредитными организациями СПИ уже давно наладило электронный документооборот и списание средств происходит практически мгновенно.

Что же касается остальных? Есть кредитные организации, с которыми электронный документооборот по-прежнему не установлен. Они могут предоставлять информацию по запросу, но направлять постановление об аресте счета необходимо только на бумажном носителе.

Как работать тайны покупателем? Узнаете здесь.

Есть и такие банки, которые и вовсе не сотрудничают с судебными приставами. Нет, разумеется, если сотрудники получат запрос от СПИ (бумажный), они будут обязаны предоставить информацию, после на такое же электронное постановление можно вынести запрет и списать деньги.

Кто дает информацию судебным приставам. Фото advokat-buro.info

Однако, как уже говорилось ранее, СПИ просто не в состоянии направлять недостающие запросы во все кредитные организации по каждому должнику. Чаще такие банки как: Хоум Кредит, Банк «Открытие», ВУЗ Банк, Тинькофф просто пропускаются.

Также возникает проблема с разного рода электронными кошельками и виртуальными картами.

Где можно получить карту

Как и любой другой банковский продукт, карта оформляется в отделении необходимого банка. Обычно в зависимости от целей открывается обычный дебетовый пластик, на который потом и будет переводиться получаемый доход.

С другой стороны, подобные карты не защищают от взыскания денежных средств с заработной платы, но это делается уже через работодателя.

К каким кредитным организациям можно обратиться и какие карты можно открыть, чтобы скрыть свой доход от приставов:

• Карта «Польза» от Хоум Кредита. Удобная дебетовая карта с предусмотренным кешбэком, и скидками для торговых партнеров. Обслуживание бесплатное;
• Карта рассрочки Халва от Совкомбанка – может использоваться как обычная дебетовая карточка;
• Дебетовая карта Рокетбанк, входящая в состав Киви банка. Предлагает бесплатный выпуск и переводы на карты сторонних банков.